Episode:
Immobilie gefunden.
Wie geht es weiter?

Unser Podcast rund ums Kaufen, Bauen und Sanieren.

Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden. Wie geht es jetzt weiter? In dieser Folge erfahren Sie, welche Schritte Sie vom „Ja, das ist mein Zuhause!“ bis zur Schlüsselübergabe führen. Gemeinsam mit unserer Expertin Patrizia Loschky, Finanzierungsberaterin der s Wohnfinanz, beleuchten wir die wichtigsten Fragen zu den einzelnen Stationen: Vom Finanzierungskonzept bis zur Treuhandabwicklung.

Wissenswertes aus unserem Podcast zum Nachlesen
 

Was ist der wichtigste erste Schritt nach dem Finden einer Immobilie?

Der wichtigste Schritt ist die Klärung der Finanzierung. Da nur wenige Menschen den gesamten Kaufpreis aus Eigenmitteln bezahlen können, sollte frühzeitig eine professionelle Finanzierungsberatung in Anspruch genommen werden.

 

Muss ich dafür meine Hausbank kontaktieren?

Viele starten bei ihrer Hausbank, sinnvoll ist es jedoch, mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen. Eine Immobilienfinanzierung erfordert Zeit und Spezialisierung, weshalb ein Termin mit einer Finanzierungsexpertin oder einem Finanzierungsexperten empfohlen wird.

 

Wie läuft ein Finanzierungsberatungsgespräch ab?

Das Beratungsgespräch bildet Schritt 1 und dauert in der Regel rund zwei Stunden. Gemeinsam wird ein persönliches Finanzierungskonzept erstellt. Dabei werden unter anderem folgende Punkte besprochen:

  • leistbare monatliche Rate im Haushaltsbudget

  • Finanzierung allein oder mit Partner:in

  • Verkehrswert der Immobilie

  • passende Konditionen, Zinsmodelle und Ratenarten

Am Ende des Termins ist klar, ob und in welcher Form die Immobilie finanzierbar ist.

 

Was passiert nach dem Beratungsgespräch?

Wenn das Finanzierungskonzept passt, folgt Schritt 2: die Finanzierungsprüfung und Immobilienbewertung. Die Beraterin stellt eine Unterlagenliste zusammen. Diese Unterlagen werden an das Risikomanagement übermittelt, das den Antrag prüft. Parallel dazu wird die Immobilie anhand von Lage, Zustand, Alter, Energieausweis und Ausstattung bewertet, gegebenenfalls mit Besichtigung.

 

Was ist eine vorläufige Finanzierungszusage?

Nach positiver Prüfung erhält man eine vorläufige Zusage. Ab diesem Zeitpunkt wird ein Kaufvertragsentwurf benötigt, um den nächsten Schritt setzen zu können.

 

Was versteht man unter der finalen Finanzierungszusage?

Schritt 3 ist die schriftliche Finanzierungszusage. Diese wird von der zuständigen Fachabteilung erstellt. Anschließend informiert die Beraterin über den weiteren Ablauf, insbesondere über die notarielle Abwicklung des Kaufvertrags.

 

Welche Rolle spielen Notar oder Rechtsanwalt?

Der Kauf einer Immobilie wird in der Regel über einen Notar oder Rechtsanwalt abgewickelt. Bei Bauträgerprojekten ist dies verpflichtend. Dort wird der Kaufvertrag finalisiert und rechtlich abgesichert.

 

Was passiert in der Treuhandabwicklung?

Schritt 4 ist die Treuhandabwicklung. Dabei werden:

  • der Darlehensvertrag erstellt

  • die Pfandurkunde unterschrieben und notariell beglaubigt

  • die Treuhandschaft akzeptiert

  • der Kaufpreis auf das Treuhandkonto überwiesen

Nach Erfüllung aller Voraussetzungen wird der Betrag an den Verkäufer ausbezahlt.

 

Wie hoch ist mein persönlicher Aufwand dabei?

Der Aufwand für Kund:innen ist überschaubar. Er beschränkt sich im Wesentlichen auf die Terminvereinbarung und das Unterzeichnen der Unterlagen beim Treuhänder und Notar. Die Koordination und Abwicklung übernimmt größtenteils die Bank bzw. Bausparkasse.

 

Welche Rolle spielt die Wohnbauförderung?

Die Wohnbauförderung kann einen wichtigen finanziellen Beitrag leisten. Entscheidend ist, Anträge korrekt auszufüllen, Fristen einzuhalten und vollständige Unterlagen einzureichen. Unvollständige Anträge verzögern die Bearbeitung.

 

Woher bekomme ich die Anträge für die Wohnbauförderung?

Die Anträge sind auf den Websites der jeweiligen Bundesländer verfügbar. In der Beratung werden sie häufig bereits vorbereitet und gemeinsam mit den Kund:innen ausgefüllt, um Fehler zu vermeiden.

 

Was ist nach der Finanzierungszusage noch zu beachten?

Nach der Finanzierung geht es an die Planungsphase für Übergabe und Einzug. Dazu zählen:

  • Festlegung der Schlüsselübergabe

  • Organisation der Übergabe mit dem Verkäufer

  • Planung des Umzugs

 

Wie vermeidet man eine Doppelbelastung aus Miete und Kreditrate?

Um Doppelbelastungen zu vermeiden, sollte entweder:

  • das bestehende Mietverhältnis rechtzeitig gekündigt werden oder

  • eine Finanzierung gewählt werden, bei der der Rückzahlungsbeginn verzögert startet

Bei der s Bausparkasse ist ein späterer Rückzahlungsbeginn von bis zu sechs Monaten möglich.

 

Gibt es praktische Alltagstipps rund um den Umzug?

Ja. Zu beachten sind unter anderem:

  • Anspruch auf Umzugstage als Sonderurlaub

  • rechtzeitige Organisation von Fahrzeugen und Helfer:innen

  • ausreichende Zeit für Übergabe und Einzug einplanen

 

Wie lauten die vier wichtigsten Schritte nach dem Finden einer Immobilie?

  1. Finanzierungskonzept – persönliches Beratungsgespräch
  2. Finanzierungsprüfung & Bewertung – Risikomanagement und Immobilienbewertung
  3. Finanzierungszusage – schriftliche Zusage und Vertragsabschluss
  4. Treuhandabwicklung – Beglaubigung, Treuhandkonto und Auszahlung

 

 

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