FAQ Bausparen
Allgemeines
Pro Person können mehrere Bausparverträge eröffnet werden. ABER es kann nur ein prämienbegünstigter Bausparvertrag pro Person abgeschlossen werden.
Der Versand des Kontoauszuges erfolgt einmal pro Jahr zwischen Jänner und Februar.
Alle jenen Kund:innen, die unser Kundenportal nutzen, stellen wir den Kontoauszug für ihre Bausparprodukte gleich in den ersten Jännertagen elektronisch zu.
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Nein. Wichtig ist die Einhaltung der 6-jährigen gesetzlichen Bindungsfrist beim Bausparen. Wenn Sie vor Ablauf dieser 6 Jahre Ihr Guthaben benötigen, können Sie, bei Erklärung der widmungsgemäßen Verwendung, die bisher erhaltene staatliche Prämie in Anspruch nehmen. Ein Nachweis für die widmungsgemäße Verwendung kann vom Finanzamt eingefordert werden.
Prämie & Verzinsung
Das Bausparen wird vom österreichischen Staat in Form der Bausparprämie (= staatliche Prämie) gefördert. Dabei wird dem Bausparkonto jährlich eine Prämie als Prozentsatz der geleisteten Sparbeträge gutgeschrieben. Die staatliche Prämie ist im Einkommensteuergesetz (EStG 1988) in §108 geregelt.
Sie haben Anspruch auf die staatliche Prämie, wenn Sie in Österreich unbeschränkt steuerpflichtig sind.
Die Höhe der Bausparprämie wird bis zum 30. November jeden Jahres für das Folgejahr vom Bundesministerium für Finanzen bekannt gegeben. Die Bausparprämie orientiert sich gemäß § 108 EStG am allgemeinen Zinsniveau (Umlaufgewichtete Durchschnittsrendite für Bundesanleihen) und beträgt mindestens 1,5 % und höchstens 4 %.
Hier finden Sie alle Infos zur Höhe der aktuellen Bausparprämie.
Berechnung:
Umlaufgewichtete Durchschnittsrendite für Bundesanleihen zwischen 1. Oktober des Vorjahres bis zum 30. September des Berechnungsjahres
abzüglich 25 %
+ 0,8
= Prozentsatz, der zu halbieren und auf halbe Prozentpunkte auf- oder abzurunden ist.
Die staatliche Bausparprämie ist von der Kapitalertragssteuer befreit.
Die Zinsen unterliegen der Kapitalertragssteuer.
Die Bausparprämie wird jährlich von der Bausparkasse für Ihren prämienbegünstigten Bausparvertrag beim Bundesministerium für Finanzen angefordert und wird per 31. Jänner des Folgejahres dem Bausparvertrag gutgeschrieben.
Pro Person kann ein Betrag in der Höhe von maximal 1.200 Euro pro Jahr prämienbegünstigt einbezahlt werden. Für Einzahlungen darüber hinaus gilt es als Vorauszahlung für das Folgejahr Zum Beispiel: Bei einem Einmalerlag von 7.200 Euro werden die entsprechenden Vorauszahlungen in den Folgejahren prämienbegünstigt berücksichtigt.
Die Höhe des Zinssatzes nach den einzelnen Bauspar-Tarifen gilt sowohl bei prämienbegünstigten als auch bei nicht prämienbegünstigten Bausparverträgen für Einzahlungen bis zur Vertragssumme (monatlicher Sparbetrag x 240). Bei prämienbegünstigten Bausparverträgen gilt diese Grenze pro in der Bemessungsgrundlage für die Bausparprämie berücksichtigter Person.
Bei Abschluss eines Bausparvertrages können Sie sich für einen monatlichen Sparbetrag von 40 Euro bis 100 Euro entscheiden. Beispiel: Die monatliche Mindestsparrate beträgt 40 Euro bzw. die jährliche Mindestsparrate beträgt 480 Euro.
Sie können während der Vertragslaufzeit bis maximal 12 Monate die vereinbarten Sparzahlungen aussetzen, ohne dass Kündigungsgebühren anfallen.
Unterschreiten die Einzahlungsbeträge dieses Ausmaß, so werden bei Kündigung des Bausparvertrages, ein Verwaltungskostenbeitrag in der Höhe des 1,5-Fachen des bei Vertragsabschluss vereinbarten monatlichen Sparbetrages verrechnet. Dies gilt unabhängig davon, ob die Kündigung vor oder nach Ablauf der sechs Jahre Mindestbindungsfrist erfolgt.
Beispiel:
Sie haben einen monatlichen Sparbetrag in der Höhe von 60 Euro vereinbart. Nach Ablauf der 6-jährigen Laufzeit haben Sie statt 4.320 Euro (= Sparbetrag 60 Euro x 12 Monate x 6 Jahre) nur 3.600 Euro eingezahlt. In diesem Fall werden keine Verwaltungskostenbeitrag verrechnet, da ein Aussetzen von 720 Euro (= Sparbetrag 60 Euro x 12 Monate) noch keine Verwaltungskostenbeitrag auslöst.
Bitte holen Sie die Überweisung entweder mittels Online-Banking oder direkt bei Ihrer
Betreuer:in nach. Im nächsten Monat wird Ihr Sparbetrag wieder wie gewohnt automatisch eingezogen.
Kann der Einzug zwei Mal innerhalb eines Kalenderjahres nicht erfolgen, wird der Einziehungsauftrag seitens der s Bausparkasse storniert.
Folgende Termine stehen für den Einziehungsauftrag zur Wahl: 5., 10., 15., 20. oder 25. des Monats
BEISPIEL:
Sie können heuer noch die Differenz zwischen 1.200 Euro (prämienbegünstigter Höchstbetrag) und den 500 Euro bereits ausgenutztem Betrag, als noch prämienbegünstigte Einzahlung tätigen. In dem Beispiel wären es 700 Euro.
Im Jahr der Auflösung stehen dem Bausparer so viele Zwölftel der jährlich maximal erzielbaren Bausparprämie zu, als volle Kalendermonate zwischen Jahresbeginn und Guthabenauszahlung vergangen sind (=Zwölftelregelung).
Ist beispielsweise der Ablauf nach 6 Jahren am 2. Juni und wird zu diesem Datum der Bausparvertrag gekündigt, so sind volle 5 Monate vergangen und der Prämienanspruch beträgt 5/12 der jährlich maximal erzielbaren Bausparprämie.
Bitte beachten Sie, dass eine Auflösung des Bausparvertrages über George nur dann möglich ist, wenn Sie einen Folgevertrag abschließen.
Prämienabweisung
Hier gilt das Einkommensteuergesetz (§ 108), worin festgelegt ist, dass nur eine Abgabenerklärung Gültigkeit hat, und zwar die zuerst abgegebene.
Am Antrag haben Sie mit ihrer Unterschrift bestätigt, dass Sie in keiner weiteren gültigen Abgabenerklärung aufscheinen.
Solange der alte Vertrag nicht gekündigt wurde, oder die Prämienbegünstigung nicht widerrufen wurde, besteht noch immer eine gültige Abgabenerklärung auf diesen alten Vertrag. Daher ist die neue Abgabenerklärung leider ungültig.
Wir müssen diese weitergeben, weil der Antrag auf Prämienerstattung an die Finanzbehörde gestellt wird und diese berechtigt ist zu überprüfen, ob der Prämienanspruch den gesetzlichen Bestimmungen entspricht.
Zusatz: Es werden jedoch nur die prämienrelevanten Daten übermittelt, nicht das vorhandene Guthaben.
Leider nein. Der Antrag auf Prämienerstattung kann nur bei Abschluss des Bausparvertrages abgegeben werden. Dieser wurde anlässlich der Finanzprüfung für ungültig erklärt. Ein neuerlicher Antrag kann - auf Grund der Gesetzeslage - zu einem späteren Zeitpunkt nicht nochmals gestellt werden.
Bitte setzen Sie sich mit Ihrer Berater:in in Verbindung. Sie kann mit Ihnen die notwendigen Schritte zur Beendigung des alten Vertragsverhältnisses besprechen und einen neuen Vertrag abschließen.
Ja, wenn Sie vor Ablauf der 6-jährigen Bindungsfrist Ihren Vertrag auflösen, fällt eine Kündigungsgebühr an. Außerdem erfolgt bei nicht widmungsgemäßer Verwendung des Guthabens eine komplette Prämienrückrechnung. Zusätzlich wird die Hälfte der Zinsen rückgerechnet.
Wir empfehlen Ihnen den Vertrag nicht zu künden. Denn Sie erhalten auch weiterhin die Bausparzinsen. Sparen Sie also (prämienfrei) bis zum Ablauf des Vertrages weiter. Wenn Sie dann auf Ihr Guthaben zurückgreifen wollen, müssen Sie weder Spesen oder Gebühren zahlen. Auch wenn Ihr Guthaben das vereinbarte Sparziel nicht erreicht, werden wir von einer Gebühr absehen.
Vertragsabschluss
- Ein Bausparvertrag für Minderjährige kann nur von einem Gesetzlichen Vertreter abgeschlossen werden.
Gesetzliche Vertreter können immer nur die Obsorgeberechtigten sein. - Mündig Minderjährige mit eigenem Einkommen können ohne Mitwirkung der gesetzlichen Vertreter einen Bausparvertrag abschließen (Details siehe Frage unterhalb).
- Wenn Eltern nur gesetzliche Vertreter und nicht auch Weiterer Vertragsinhaber sind, spielen sie ab dem 18. Geburtstag keine Rolle mehr im Vertrag. Wollen sie auch danach noch eine Rolle spielen, müssen sie entweder gleich beim Abschluss oder während der Laufzeit durch Ausdehnung Weiterer Vertragsinhaber sein.
- Andere Verwandte, wie Großeltern, Onkel, Tanten,…können im Vertrag selbst keine Rolle spielen, diesen aber besparen.
- Eine Übertragung des eigenen Vertrags nach Ablauf der gesetzlichen Mindestbindefrist auf Kinder und Enkelkinder ist möglich.
- Eine mündelsichere Veranlagung auf einem Bausparvertrag ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Dafür ist das Formular „Mündelsicherer Bausparvertrag“ aus dem Vorlagenservice erforderlich.
- Eine Kündigung können wir nur durch jenen Gesetzlichen Vertreter akzeptieren, der den Vertrag auch abgeschlossen hat.
- Bei Personen unter 14 Jahren ist bei Abschluss eines Bausparvertrages die Unterschrift des gesetzlichen Vertreters unbedingt erforderlich.
- Bei Personen über 14 Jahren kann die Unterschrift des gesetzlichen Vertreters entfallen, wenn die Einzahlungen ausschließlich aus eigener Erwerbstätigkeit des Minderjährigen stammen und die Befriedigung seiner Lebensbedürfnisse dadurch nicht gefährdet ist. Dafür ist die Minderjährigenerklärung am Bausparantrag anzukreuzen. Derzeit ist der Online Abschluss mit Minderjährigenerklärung nicht möglich.
- Vertragsinhaber:in unter 14 Jahre: die gesetzliche Vertreter:in unterschreibt
- Vertragsinhaber:in über 14 Jahre ohne eigenes Einkommen: die gesetzliche Vertreter:in unterschreibt
- Vertragsinhaber:in über 14 Jahre mit eigenem Einkommen: die Vertragsinhaber:in unterschreibt
- Vertragsinhaber:in über 18 Jahre: die Vertragsinhaber:in unterschreibt
Jede natürliche Person, die in Österreich unbeschränkt steuerpflichtig ist. Die abschließende Person darf nicht als Antragsteller:in oder mitberücksichtigte Person bei einem anderen Bausparvertrag aufscheinen. Jede Person kann nur einen prämienbegünstigten Bausparvertrag abschließen.
Für minderjährige Bausparer, das sind Personen die das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, gelten folgende Bestimmungen:
Grundsätzlich unterschreibt die Vertragsinhaber:in oder deren gesetzliche Vertreter:in.
Ist die jugendliche Vertragsinhaber:in bei Kündigung des Bausparvertrages bereits volljährig (18 Jahre), kann nur diese die Kündigung unterfertigen.
Seit dem Jahr 2000 muss zur Anforderung der staatlichen Bausparprämie für alle prämienbegünstigten Bausparverträge am Bausparvertrag (im Antrag auf Erstattung der Einkommensteuer (Lohnsteuer) die Sozialversicherungsnummer der antragstellenden Person angegeben werden.
Änderungen während der Vertragslaufzeit
Der Bausparvertrag muss in die Verlassenschaft aufgenommen werden. Um dies veranlassen zu können, benötigt die s Bausparkasse eine Kopie der Sterbeurkunde.
Sie können die Kopie bei Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater in der Filiale abgeben.
Kündigung & Ablauf
- im 1. und 2. Laufzeitjahr um 80 %
- im 3. Laufzeitjahr um 60 %,
- im 4. Laufzeitjahr um 40 %,
- im 5. Laufzeitjahr um 35 % und
- im 6. Laufzeitjahr um 30 %.
- Über George, wenn Sie einen neuen Bausparvertrag abschließen, können Sie im Zuge dessen gleich die Kündigung des abgelaufenen Vertrages veranlassen.
- Über Ihre Berater:in in der Filiale
Ja, aber es ist nicht empfehlenswert. Für einen prämienbegünstigten Bausparvertrag gilt eine gesetzliche Mindestbindungsfrist von 6 Jahren.
Wird das angesparte Kapital dennoch vor Ablauf der Mindestbindungsfrist benötigt, ist eine Überweisung ohne Prämienrückrechnung möglich, sofern eine Erklärung der widmungsgemäßen Verwendung vorliegt.
Das heißt: Verwenden Sie das Guthaben für Wohn-, Bildungs- oder Pflegemaßnahmen, wird die staatliche Bausparprämie auch bei einer vorzeitigen Kündigung nicht abgezogen.
Beispiele für den Verwendungszweck Bauen, Wohnen & Sanieren:
Kauf einer Wohnung, thermische Sanierungsmaßnahmen des Eigenheims, Dachbodenausbau, Baukostenanteile von Miet-, Genossenschafts- und Gemeindewohnungen, Kleingärten zum ganzjährigen Wohnen.
Sowohl für nicht prämienbegünstigte als auch für prämienbegünstigte Bausparverträge gilt bei einer Kündigung vor Ablauf der 6-jährigen Mindestbindungsfrist Folgendes:
Die gesamten bis zum Kündigungszeitpunkt angefallenen bzw. die bezüglich des behobenen Teilbetrages angefallenen Zinsen verringern sich rückwirkend mit Vertragsbeginn nach folgender Staffelung:
Wird die Kündigung in den ersten beiden Laufzeitjahren wirksam, werden die angefallenen Zinsen um 80 % reduziert, das bedeutet:
Beispiel: Bis zum Kündigungszeitpunkt wurden Ihnen insgesamt 70 Euro an Zinsen gutgeschrieben – bei vorzeitiger Kündigung im ersten Laufzeitjahr erhalten Sie 14 Euro Zinsen ausgezahlt.
Bei Kündigung werden Kündigungsspesen in Höhe des 1,5-fachen des bei Vertragsabschluss vereinbarten monatlichen Sparbetrages mit folgender Staffelung verrechnet:
Beispiel 1: Sie haben einen monatlichen Sparbetrag von 60 Euro vereinbart – bei vorzeitiger Kündigung im 2. Jahr betragen die Kündigungsspesen 90 Euro.
Beispiel 2: Sie haben einen monatlichen Sparbetrag von 100 Euro vereinbart – bei vorzeitiger Kündigung im 5. Laufzeitjahr betragen die Kündigungsspesen 60 Euro.
Bitte beachten Sie, dass eine Kündigung des Bausparvertrages über George nur in Verbindung mit einem Neuabschluss möglich ist.
Die widmungsgemäße Verwendung können Sie am Kündigungsformular erklären. Ein Nachweis der widmungsgemäßen Verwendung kann vom Finanzamt eingefordert werden.
Das angesparte Guthaben wird nach Ablauf der 6-jährigen Mindestbindungsfrist nicht automatisch ausbezahlt, da Sie sonst den Anspruch auf das s Bauspardarlehen verlieren würden. Nach Ende der 6-jährigen Mindestbindungsfrist ist von Ihnen zu entscheiden, ob Sie den Bausparvertrag für eine Bausparfinanzierung (z.B. Hausbau, Wohnungskauf, Bildung oder Pflege) verwenden möchten oder ob Sie sich das angesparte Guthaben auszahlen lassen möchten.
Um zu Ihrem Guthaben aus dem abgelaufenen Bausparvertrag zu kommen, stehen Ihnen die folgenden Möglichkeiten zur Verfügung:
Ja, Sie können die monatliche Einzahlung auf Ihren Bausparvertrag bis zu 12 Monate lang ohne finanzielle Folgen aussetzen.
Gemeinsamer Meldestandard-Gesetz
- Name
- Adresse
- Ansässigkeitsstaat(en)
- Steueridentifikationsnummer(n)
- Geburtsdatum/-ort (bei natürlichen Personen)
- Kontonummer(n)
- Kontosalden/ -werte zum Jahresende oder die Auflösung des Kontos
- Kapitalerträge, andere Erträge aus den Vermögenswerten auf dem Konto und Veräußerungserlöse.
Finanzinstitute sind gesetzlich verpflichtet bei Vorliegen von Indizien betreffend mehrerer Steueransässigkeiten weitere steuerrelevante Dokumente einzufordern.
Nein. Kund:innen, die ausschließlich in Österreich steueransässig sind, benötigen keine Steuernummer. Sie müssen allerdings ihr Steueransässigkeitsland bekannt geben und allfällige Änderungen in ihren persönlichen Daten unverzüglich der Bank mitteilen.
Nähere Details zu den landesspezifischen Steueransässigkeitsregelungen finden Sie auf der Seite der OECD. Generelle Informationen zum Common Reporting Standard finden sie auf dem Informationsportal der OECD.
Für Privatpersonen ist die Steueransässigkeit grundsätzlich in jenem Land gegeben in dem der Wohnsitz liegt (bzw. normalerweise in jenem/n Land/Ländern in dem/denen das Einkommen und das Vermögen versteuert wird). Da die Steueransässigkeit(en) stark von den landespezifischen Steuerregelungen abhängt, ist es ratsam, im Zweifel Kontakt mit einer Steuerberater:in aufzunehmen. Die s Bausparkasse darf generell keine individuelle Beratung in steuerlichen Angelegenheiten durchführen.
Meldepflichtige Daten sind:
Der Common Reporting Standard (CRS) ist ein internationales Abkommen, das den zwischenstaatlichen Austausch steuerlich relevanter Informationen regelt. Hiermit soll die internationale Steuerehrlichkeit gefördert werden. Für Österreich ist der Standard im Gemeinsamen Meldestandard-Gesetz (GMSG) geregelt. Dieses regelt den automatischen Informationsaustausch über Daten von im Ausland Steuerpflichtigen natürlichen Personen und Rechtsträgern.
Kund:innen, bei denen aufgrund der der Bank bekannten Daten ein sog. GMSG-Indiz erkannt wird (z.B. eine Adresse in einem GMSG-teilnehmenden Land) müssen mit einem Formular (= Selbstauskunft) bestätigen in welchem Land / welchen Ländern sie steueransässig sind (d.h. Steuerland u. Steuernummer)
In diesem Fall kann das Produkt (bei einem vorhandenen GMSG-Indiz) nicht eröffnet werden.
Das GMSG verpflichtet Finanzinstitute in Österreich ab 1. Oktober 2016 bei der Eröffnung von relevanten Produkten (hierzu zählen Zahlungsverkehrskonten, Einlagen, Wertpapier-Depots) die Steueransässigkeit der Kund:innen zu erfragen, und gegebenenfalls zu melden.
Seit 1. Jänner 2020 unterliegen auch die Bausparkassen dieser Meldepflicht.
Die Daten werden an die österreichische Finanzverwaltung gemeldet, diese leitet die Daten an die jeweilige ausländische Finanzbehörde weiter. Betroffen sind sowohl natürliche Personen als auch Rechtsträger/Unternehmen.
s Bausparen in George
Vertragserfassung in George
In George können Sie einen neuen Bausparvertrag abschließen, wenn Sie derzeit noch keinen haben.
Haben Sie bereits einen bestehenden Bausparvertrag, können Sie diesen mit Ablauf der 6-jährigen Mindestbindefrist in George kündigen und einen neuen abschließen.
Ja, bei der Eröffnung eines Bausparvertrags mit einer monatlichen Sparrate von mindestens 50 Euro erhalten Sie eine Startgutschrift von 20 Euro. Diese wird am Bausparvertrag gutgeschrieben.
Alle Kund:innen mit einem aktiven George-Verfüger, mit einer inländischen Adresse (= kein Devisenausländer) und einem Mindestalter von 18 Jahren können in George einen Bausparvertrag abschließen.
Nein, in George ist derzeit nur die Eröffnung eines Bausparvertrags auf den eigenen Namen möglich.
Vertragskündigung in George
Ja, das ist möglich, sofern der bestehende Bausparvertrag innerhalb der nächsten 7 Monate abläuft. Der ablaufende Bausparvertrag muss im Zuge der Neueröffnung gekündigt werden.
Ja, wenn Sie gleichzeitig einen neuen Bausparvertrag abschließen.