FAQ Bausparen

Allgemeines

Pro Person können mehrere Bausparverträge eröffnet werden. ABER es kann nur ein prämienbegünstigter Bausparvertrag pro Person abgeschlossen werden. Seit 1.12.2016 bieten wir bis auf Weiteres keine Produkte ohne staatliche Prämie an.

Der Versand des Kontoauszuges erfolgt einmal jährlich, jeweils im Jänner.

Nein. Wichtig ist die Einhaltung der 6-jährigen gesetzlichen Bindungsfrist. Wenn Sie vor Ablauf dieser 6 Jahre das  Guthaben benötigen, können Sie, bei Erklärung der widmungsgemäßen Verwendung, die bisher erhaltene staatliche Prämie in Anspruch nehmen. Ein Nachweis für die widmungsgemäße Verwendung kann vom Finanzamt eingefordert werden.

Prämie & Verzinsung

Das Bausparen wird vom österreichischen Staat in Form der Bausparprämie (= staatliche Prämie) gefördert. Dabei wird dem  Bausparkonto jährlich eine Prämie als Prozentsatz der geleisteten Sparbeträge gutgeschrieben. Die staatliche Prämie ist im Einkommensteuergesetz (EStG 1988) in §108 geregelt.

Sie haben Anspruch auf die staatliche Prämie, wenn Sie in Österreich unbeschränkt steuerpflichtig sind.

Die Höhe der Bausparprämie wird bis zum 30.11. jeden Jahres für das Folgejahr vom Bundesministerium für Finanzen bekannt  gegeben. Die Bausparprämie orientiert sich gemäß § 108 EStG am allgemeinen Zinsniveau (Umlaufgewichtete Durchschnittsrendite für Bundesanleihen) und beträgt mindestens 1,5 % und höchstens 4 %.

Hier finden Sie alle Infos zur Höhe der aktuellen Bausparprämie.

 

Berechnung:

Umlaufgewichtete Durchschnittsrendite für Bundesanleihen zwischen 01.10. des Vorjahres bis zum 30.9. des Berechnungsjahres 

abzüglich 25 %

+ 0,8

= Prozentsatz, der zu halbieren und auf halbe Prozentpunkte auf- oder abzurunden ist.

Die staatliche Bausparprämie ist von der Kapitalertragssteuer befreit.
Die Zinsen unterliegen der Kapitalertragssteuer.

Die Bausparprämie wird jährlich von der Bausparkasse für Ihren prämienbegünstigten
Bausparvertrag beim Bundesministerium für Finanzen angefordert und wird per 31.1. des Folgejahres dem Bausparvertrag gutgeschrieben.

Pro Person kann ein Betrag in der Höhe von maximal EUR 1.200 pro Jahr prämienbegünstigt einbezahlt werden. Für Einzahlungen darüber hinaus gilt es als Vorauszahlung für das Folgejahr Zum Beispiel: Bei einem Einmalerlag von EUR 7.200 werden die entsprechenden Vorauszahlungen in den Folgejahren prämienbegünstigt berücksichtigt.

Die Höhe des Zinssatzes nach den einzelnen Bauspar-Tarifen gilt sowohl bei prämienbegünstigten als auch bei nicht prämienbegünstigten Bausparverträgen nur bis zu einem Guthabenbetrag von EUR 10.000,00. Bei prämienbegünstigten Bausparverträgen gilt diese Grenze pro in der Bemessungsgrundlage für die Bausparprämie berücksichtigter Person.

Bei Abschluss eines Bausparvertrages können Sie sich für einen monatlichen Sparbetrag von EUR 30,- bis EUR 100,- entscheiden. Beispiel: Die monatliche Mindestsparrate beträgt EUR 30,- bzw. die jährliche Mindestsparrate beträgt EUR 360.

Sie können während der Vertragslaufzeit bis maximal 12 Monate die vereinbarten Sparzahlungen aussetzen, ohne dass Kündigungsgebühren anfallen.

Unterschreiten die Einzahlungsbeträge dieses Ausmaß, so werden bei Kündigung des Bausparvertrages, ein Verwaltungskostenbeitrag in der Höhe des 1,5 fachen des bei Vertragsabschluss vereinbarten monatlichen Sparbetrages verrechnet. Dies gilt unabhängig davon, ob die Kündigung vor oder nach Ablauf der sechs Jahre Mindestbindungsfrist erfolgt.  

 

Beispiel:

Sie haben einen monatlichen Sparbetrag in der Höhe von EUR 60,- vereinbart. Nach Ablauf der 6 jährigen Laufzeit haben Sie statt EUR 4.320,-  (= EUR 60,- Sparbetrag x 12 Monate x 6 Jahre) nur EUR 3.600,- eingezahlt. In diesem Fall werden keine Verwaltungskostenbeitrag verrechnet, da ein Aussetzen von EUR 720,-  (= EUR 60,- Sparbetrag x 12 Monate) noch keine Verwaltungskostenbeitrag auslöst.

Sie werden postalisch über die Nichtdurchführung verständigt. Sie können die Überweisung mit Online-Banking oder direkt bei Ihrem Betreuer nachholen. Im nächsten Monat wird der Sparbetrag wieder wie gewohnt eingezogen.

Kann der Einzug zwei Mal innerhalb eines Kalenderjahres nicht erfolgen, wird der Einziehungsauftrag seitens der s Bausparkasse storniert.

Folgende Termine stehen für den Einziehungsauftrag zur Wahl: 5., 10., 15., 20. oder 25. des Monats

BEISPIEL:

Sie können heuer noch die Differenz zwischen EUR 1.200,- (prämienbegünstigter Höchstbetrag) und den EUR 500,- bereits ausgenutztem Betrag, als noch prämienbegünstigte Einzahlung tätigen. In dem Beispiel wären es EUR 700,-.

Im Jahr der Auflösung stehen dem Bausparer so viele Zwölftel der jährlich maximal erzielbaren Bausparprämie zu, als volle Kalendermonate zwischen Jahresbeginn und Guthabenauszahlung vergangen sind (=Zwölftelregelung).

Ist beispielsweise der Ablauf nach 6 Jahren am 2. Juni und wird zu diesem Datum der Bausparvertrag gekündigt, so sind volle 5 Monate vergangen und der Prämienanspruch beträgt 5/12 der jährlich maximal erzielbaren Bausparprämie.

Bitte beachten Sie, dass eine Auflösung des Bausparvertrages über George nur dann möglich ist, wenn Sie einen Folgevertrag abschließen.

Vertragsabschluss

Jede natürliche Person, die in Österreich unbeschränkt steuerpflichtig ist. Die abschließende
Person darf nicht als Antragstellerin/ Antragsteller oder mitberücksichtigte Person bei einem anderen Bausparvertrag aufscheinen. Jede Person kann nur einen prämienbegünstigten Bausparvertrag abschließen.

Die Eröffnung eines Bausparvertrages auf den Namen des minderjährigen Kindes ist ausschließlich durch den gesetzlichen Vertreter möglich.

Für minderjährige Bausparer, das sind Personen die das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, gelten folgende Bestimmungen:

  • Bei Personen unter 14 Jahren ist bei Abschluss eines Bausparvertrages die Unterschrift des gesetzlichen Vertreters unbedingt erforderlich.
  • Bei Personen über 14 Jahren kann die Unterschrift des gesetzlichen Vertreters entfallen, wenn die Einzahlungen ausschließlich aus eigener Erwerbstätigkeit des Minderjährigen stammen und die Befriedigung seiner Lebensbedürfnisse dadurch nicht gefährdet ist.

Derzeit ist der Online-Abschluss erst ab Volljährigkeit möglich.

Grundsätzlich der Vertragsinhaber oder dessen gesetzlichen Vertreter.

  • Vertragsinhaber unter 14 Jahre -> gesetzlicher Vertreter
  • Vertragsinhaber über 14 Jahre ohne eigenes Einkommen -> gesetzlicher Vertreter
  • Vertragsinhaber über 14 Jahre mit eigenem Einkommen -> Vertragsinhaber
  • Vertragsinhaber über 18 Jahre -> Vertragsinhaber

Ist der jugendliche Vertragsinhaber bei Kündigung des Bausparvertrages bereits volljährig (18 Jahre), kann nur dieser die Kündigung unterfertigen.

Seit dem Jahr 2000 muss zur Anforderung der staatlichen Bausparprämie für alle prämienbegünstigten Bausparverträge am Bausparvertrag (im Antrag auf Erstattung der Einkommensteuer (Lohnsteuer) die Sozialversicherungsnummer der antragstellenden Person
angegeben werden.

Änderungen während der Vertragslaufzeit

Der Bausparvertrag muss in die Verlassenschaft aufgenommen werden. Um dies veranlassen zu können, benötigt die s Bausparkasse eine Kopie der Sterbeurkunde.

Sie können die Kopie bei Ihrem Berater in der Filiale abgeben.

Kündigung & Ablauf

Ja, aber es ist nicht empfehlenswert. Für einen prämienbegünstigten Bausparvertrag gilt eine gesetzliche Mindestbindungsfrist von 6 Jahren.

Benötigt man vor dem Ablauf der gesetzlichen 6-jährigen Mindestbindungsfrist das angesparte Kapital oder einen Teilbetrag, so ist dies bei Erklärung der widmungsgemäßen Verwendung ohne Prämienrückrechnung möglich.

Wird das angesparte Bausparguthaben zur Gänze oder teilweise vor dem Ablauf der
gesetzlichen 6-jährigen Mindestbindungsfrist abgehoben und nicht widmungsgemäß verwendet, so wird die Bausparprämie zur Gänze rückgerechnet.

 

Beispiele für den Verwendungszweck Bauen, Wohnen & Sanieren:

Kauf einer Wohnung, thermische Sanierungsmaßnahmen des Eigenheims, Dachbodenausbau, Baukostenanteile von Miet-, Genossenschafts- und Gemeindewohnungen, Kleingärten zum ganzjährigen Wohnen.

Sowohl für nicht prämienbegünstigte als auch für prämienbegünstigte Bausparverträge gilt bei einer Kündigung vor Ablauf der 6-jährigen Mindestbindungsfrist Folgendes:

Es verringern sich die bis zu diesem Zeitpunkt insgesamt bzw. die bezüglich des behobenen Teilbetrages angefallenen Zinsen rückwirkend mit Vertragsbeginn um die Hälfte. Überdies werden Verwaltungskostenbeitrag in der Höhe des 1,5fachen des zu
Vertragsbeginn vereinbarten monatlichen Sparbetrages mit folgender Staffelung verrechnet: wird die Kündigung in den ersten beiden Laufzeitjahren wirksam, so fallen die Verwaltungskostenbeitrag zu 100%, im dritten Laufzeitjahr zu 80%, im vierten Laufzeitjahr zu 60%, im fünften Laufzeitjahr zu 40% und im sechsten Laufzeitjahr zu 20% an.

Bitte beachten Sie, dass eine Kündigung des Bausparvertrages über George nur in Verbindung mit einem Neuabschluss möglich ist. 

Die widmungsgemäße Verwendung können Sie am Kündigungsformular erklären. Ein Nachweis der widmungsgemäßen Verwendung kann vom Finanzamt eingefordert werden.

Das angesparte Guthaben wird nach Ablauf der 6-jährigen Mindestbindungsfrist nicht automatisch ausbezahlt, da Sie sonst den Anspruch auf das s Bauspardarlehen verlieren
würden. Nach Ende der 6-jährigen Mindestbindungsfrist ist von Ihnen zu entscheiden, ob Sie den Bausparvertrag für eine Bausparfinanzierung (z.B. Hausbau, Wohnungskauf, Bildung oder Pflege) verwenden möchten oder ob Sie sich das angesparte Guthaben auszahlen lassen möchten.

Um zu Ihrem Guthaben aus dem abgelaufenen Bausparvertrag zu kommen, stehen Ihnen die folgenden Möglichkeiten zur Verfügung:

  1. Über George, wenn Sie einen neuen Bausparvertrag abschließen
  2. Über Ihren Berater in der Filiale